{"id":1923,"date":"2018-12-11T20:07:35","date_gmt":"2018-12-11T18:07:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/?p=1923"},"modified":"2018-12-12T13:03:32","modified_gmt":"2018-12-12T11:03:32","slug":"si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/","title":{"rendered":"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente"},"content":{"rendered":"

Firmado por \u00c1ngel C\u00f3rdoba D\u00edaz, Presidente de Aproser.<\/strong><\/p>\n

Desde la irrupci\u00f3n de la tarjeta de cr\u00e9dito a mediados del siglo pasado hemos vivido una revoluci\u00f3n en los medios de pago que se est\u00e1 acelerando exponencialmente: hoy, ya podemos pagar con el tel\u00e9fono m\u00f3vil, con tarjetas sin contacto o, incluso, con alg\u00fan dispositivo tipo wearable<\/em> como pulseras o relojes. Si bien estos avances han hecho m\u00e1s c\u00f3modas las transacciones, los cambios se suceden de manera excesivamente improvisada e irregular, creando importantes fisuras entre distintos n\u00facleos de poblaci\u00f3n y diferentes generaciones.<\/p>\n

As\u00ed, en las ciudades, el uso de medios de pago digitales es habitual. Sin embargo, a\u00fan queda mucho camino por recorrer en otros \u00e1mbitos, donde la brecha tecnol\u00f3gica es m\u00e1s profunda y donde muchos comercios o peque\u00f1as empresas todav\u00eda no est\u00e1n adaptados, pues, entre otros motivos, no pueden afrontar las inversiones necesarias para operar exclusivamente con medios de pago alternativos al uso del dinero f\u00edsico. Por otro lado, mientras que las nuevas generaciones (que se adaptan m\u00e1s r\u00e1pido a las innovaciones tecnol\u00f3gicas y que pr\u00e1cticamente son \u201cnativos digitales\u201d) no tienen problema en familiarizarse con el uso de nuevos medios de pago, para las personas habituadas a pagar en efectivo el cambio es mucho m\u00e1s complicado, y a veces traum\u00e1tico. Y no podemos pasar por alto la distribuci\u00f3n actual y prevista de edad poblacional en el pa\u00eds, que mantiene un constante incremento de la edad media, especialmente para la denominada \u201ctercera edad\u201d (en uno de los \u00faltimos estudios de la ONU se da una previsi\u00f3n referida a que en 2030 Espa\u00f1a ser\u00e1 el cuarto pa\u00eds del mundo con la media de poblaci\u00f3n m\u00e1s mayor -50,1 a\u00f1os-, siendo el s\u00e9ptimo pa\u00eds tambi\u00e9n a nivel mundial con m\u00e1s alta esperanza de vida -82,3 a\u00f1os-).<\/p>\n

Por todo ello, garantizar la libertad de elecci\u00f3n de medios de pago es clave para evitar que nadie se quede atr\u00e1s, por su nivel socioecon\u00f3mico, su edad o por el lugar en el que resida. Este riesgo es especialmente alto en poblaci\u00f3n no bancarizada y\/o en riesgo de exclusi\u00f3n social (personas sin ingresos estables, sin hogar, inmigrantes, menores, mayores no acompa\u00f1ados, etc.), los segmentos m\u00e1s vulnerables de la sociedad, para los que un avance descontrolado de la digitalizaci\u00f3n de los medios de pago puede suponer quedar del todo \u201cfuera del sistema\u201d.<\/p>\n

De hecho, la capilaridad de los pagos electr\u00f3nicos es muy reducida en Espa\u00f1a: importantes zonas de nuestro pa\u00eds no tienen acceso a la conectividad necesaria pero tampoco a entidades financieras. El proceso de consolidaci\u00f3n del sector bancario ha generado un importante cierre de sucursales. Concretamente, en los \u00faltimos nueve a\u00f1os y medio, las entidades financieras han cerrado el 42% de sus oficinas, 18.955 en total. Esto ha supuesto la dificultad para acceder al efectivo a miles de personas en zonas rurales y semiurbanas. Para ser exactos, 1,35 millones de ciudadanos viven en pueblos sin banco, un 44% m\u00e1s que en 2008, representando el 2,9% de la poblaci\u00f3n, seg\u00fan el informe del IVIE (Instituto Valenciano de Investigaciones Econ\u00f3micas). Como se\u00f1ala el estudio del Banco de Espa\u00f1a ‘Cierre de oficinas bancarias y acceso al efectivo en Espa\u00f1a’, un total de 4.109 municipios<\/a>,\u00a0 carec\u00eda de sucursales a cierre de 2017, y ya solo cont\u00e1bamos con 50.839 cajeros autom\u00e1ticos, un 17,06% menos que hace diez a\u00f1os.<\/p>\n

En Galicia<\/a>, como ejemplo de lo anteriormente expuesto, entre 2008 y 2018 ha desaparecido un tercio de sus oficinas bancarias, 936 entidades, y dejado a 43 ayuntamientos gallegos sin ninguna oficina; la situaci\u00f3n ya empieza a ser, por ello, muy \u00a0preocupante. Esta cifra afecta a unas 220.000 personas, lo que equivale a un 8% de la poblaci\u00f3n gallega<\/p>\n

Por tanto, ya son muchos los ciudadanos residentes en estas localidades que para operar en una entidad bancaria tiene que desplazarse a localidades diferentes a las que reside a diario para tr\u00e1mites tan cotidianos como retirar dinero o pedir un cr\u00e9dito.<\/p>\n

Por este motivo, el efectivo sigue siendo una herramienta fundamental para mantener la calidad de vida en el \u00e1mbito dom\u00e9stico financiero. De hecho, este verano la Diputaci\u00f3n de Badajoz<\/a> present\u00f3 un proyecto para dotar de cajeros autom\u00e1ticos a 29 municipios de la provincia que no contaban con este servicio, una iniciativa pionera en Espa\u00f1a que permite a miles de ciudadanos no quedar excluidos del acceso a actividades tan b\u00e1sicas como necesarias.<\/p>\n

Ejemplos como este son muy necesarios en nuestro pa\u00eds ya que, como el caso de Badajoz, hay decenas por toda la geograf\u00eda espa\u00f1ola.<\/p>\n

En el lado opuesto, surgen ejemplos de proyectos cashless<\/em> como el fallido que se celebr\u00f3 en Suances, o como el reciente en Morella, impulsado por una entidad bancaria en colaboraci\u00f3n con la Generalitat Valenciana, para fomentar el uso exclusivo de medios de pago digitales en cualquier compra. Esta iniciativa requiere contar previamente con una importante inversi\u00f3n en la infraestructura necesaria (tanto para ciudadanos como para comercios), as\u00ed como de una previa importante labor educativa y divulgativa que llegue al conjunto de la sociedad, que dif\u00edcilmente es replicable de manera generalizada y resulta inviable en aquellas \u00e1reas m\u00e1s despobladas.<\/p>\n

No obstante, cabe destacar que recientemente esta misma Comunidad<\/a>, al igual que el ejemplo llevado a cabo en Badajoz, ha reorientado su actuaci\u00f3n a este respecto y va a propulsar la colocaci\u00f3n de cajeros autom\u00e1ticos en municipios que no disponen de una oficina bancaria. A este plan contra la exclusi\u00f3n financiera se han acogido ya 95 de los 248 municipios que no tienen ninguna sucursal bancaria y donde sus ayuntamientos facilitar\u00e1n un espacio dentro del consistorio para ubicar cajeros multifuncionales y con asistencia personalizada. Conviene recordar que, seg\u00fan el IVIE, el 2,7 % de la poblaci\u00f3n de la Comunitat Valenciana no tiene acceso a una oficina bancaria en su lugar de residencia, afectando a un total de 135.814 habitantes.<\/p>\n

Incluso en los pa\u00edses m\u00e1s avanzados en los pagos digitales surgen voces cr\u00edticas por el problema que supone la obligatoriedad de los mismos para determinados sectores de la poblaci\u00f3n, e iniciativas legislativas para paliarlo, como es el caso de Suecia, donde en especial jubilados, inmigrantes y personas con discapacidad tienen verdaderas dificultades para realizar sus compras exclusivamente mediante este tipo de medios de pago.<\/p>\n

Tampoco podemos dejar de lado que el pago digital, como todo en esta vida, tiene sus luces y sus sombras tambi\u00e9n para los propulsores de estos nuevos medios de pago, entre ellas y sin \u00e1nimo de ser exhaustivo, promueven la identidad online del consumidor, aumentando considerablemente los riesgos y la exposici\u00f3n del sector financiero a sufrir ciberataques y dificultando la protecci\u00f3n de los datos del cliente. Sin duda, uno de los grandes retos en este proceso es la custodia y protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n personal ya que, como tambi\u00e9n apunta Capgemini, se calcula que en 2017 unos 2.600 millones de registros fueron robados, perdidos o expuestos en todo el mundo, lo que supone un aumento del 88% respecto a 2016.<\/p>\n

Evidentemente, no se trata de detener el desarrollo tecnol\u00f3gico ni de demonizar los medios electr\u00f3nicos, sino de reflexionar y ser conscientes de que, al final, debe ser el ciudadano el que elija el modo de pago que le resulte m\u00e1s accesible, utilice habitualmente, le inspire m\u00e1s confianza, se sienta m\u00e1s confortable o, simplemente, prefiera, sin m\u00e1s.<\/p>\n

En todo caso, cualquier transformaci\u00f3n de la sociedad, incluyendo el de un proceso gradual de digitalizaci\u00f3n de pagos, siempre debe medir adecuadamente los tiempos y prestar especial atenci\u00f3n a los usuarios m\u00e1s desfavorecidos y m\u00e1s vulnerables, y asegurarse de dotarle de medios complementarios, sin imposiciones poco razonadas y que generen una paulatina exclusi\u00f3n ya no solo financiera, sino tambi\u00e9n social.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Firmado por \u00c1ngel C\u00f3rdoba D\u00edaz, Presidente de Aproser. Desde la irrupci\u00f3n de la tarjeta de cr\u00e9dito a mediados del siglo pasado hemos vivido una revoluci\u00f3n en los medios de pago… Read More<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1138,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1,13,3],"tags":[],"class_list":["post-1923","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualidad","category-destacados-actualidad","category-opinion"],"yoast_head":"\nS\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Los avances tecnol\u00f3gicos han hecho m\u00e1s c\u00f3modas los pagos pero los cambios se suceden de manera muy irregular, creando importantes fisuras.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Los avances tecnol\u00f3gicos han hecho m\u00e1s c\u00f3modas los pagos pero los cambios se suceden de manera muy irregular, creando importantes fisuras.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Aproser\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2018-12-11T18:07:35+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2018-12-12T11:03:32+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-content\/uploads\/2016\/12\/Angel-Cordoba-Presidente-Aproser_1-1024x685.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"685\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"admin-aproser\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Escrito por\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"admin-aproser\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"7 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/\",\"url\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/\",\"name\":\"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#website\"},\"datePublished\":\"2018-12-11T18:07:35+00:00\",\"dateModified\":\"2018-12-12T11:03:32+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#\/schema\/person\/8fbf8b738b192b77ea767ad5d6518683\"},\"description\":\"Los avances tecnol\u00f3gicos han hecho m\u00e1s c\u00f3modas los pagos pero los cambios se suceden de manera muy irregular, creando importantes fisuras.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"es\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Portada\",\"item\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#website\",\"url\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/\",\"name\":\"Aproser\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"es\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#\/schema\/person\/8fbf8b738b192b77ea767ad5d6518683\",\"name\":\"admin-aproser\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"es\",\"@id\":\"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0f39f4205252712b665f1827b6194177c738841b3cba34e3108bb67a2a5de050?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0f39f4205252712b665f1827b6194177c738841b3cba34e3108bb67a2a5de050?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"admin-aproser\"}}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente","description":"Los avances tecnol\u00f3gicos han hecho m\u00e1s c\u00f3modas los pagos pero los cambios se suceden de manera muy irregular, creando importantes fisuras.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/","og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente","og_description":"Los avances tecnol\u00f3gicos han hecho m\u00e1s c\u00f3modas los pagos pero los cambios se suceden de manera muy irregular, creando importantes fisuras.","og_url":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/","og_site_name":"Aproser","article_published_time":"2018-12-11T18:07:35+00:00","article_modified_time":"2018-12-12T11:03:32+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":685,"url":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-content\/uploads\/2016\/12\/Angel-Cordoba-Presidente-Aproser_1-1024x685.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"admin-aproser","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Escrito por":"admin-aproser","Tiempo de lectura":"7 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/","url":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/","name":"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#website"},"datePublished":"2018-12-11T18:07:35+00:00","dateModified":"2018-12-12T11:03:32+00:00","author":{"@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#\/schema\/person\/8fbf8b738b192b77ea767ad5d6518683"},"description":"Los avances tecnol\u00f3gicos han hecho m\u00e1s c\u00f3modas los pagos pero los cambios se suceden de manera muy irregular, creando importantes fisuras.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/2018\/12\/11\/si-a-lo-complementario-no-a-lo-excluyente\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Portada","item":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"S\u00ed a lo complementario, no a lo excluyente"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#website","url":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/","name":"Aproser","description":"","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"es"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#\/schema\/person\/8fbf8b738b192b77ea767ad5d6518683","name":"admin-aproser","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"es","@id":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0f39f4205252712b665f1827b6194177c738841b3cba34e3108bb67a2a5de050?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0f39f4205252712b665f1827b6194177c738841b3cba34e3108bb67a2a5de050?s=96&d=mm&r=g","caption":"admin-aproser"}}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1923","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1923"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1923\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1949,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1923\/revisions\/1949"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1138"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1923"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1923"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aproser.es\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1923"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}